Ruta para crear y operar tu Centro Cambiario

Vista general: 15 pasos en 4 etapas

Cada punto es un paso. El tramo punteado es la espera de la resolución de la CNBV, y el círculo final es el ciclo anual de cumplimiento. Elige un paso para ver su detalle, o muévete con las flechas del teclado.

Detalle por etapa: qué implica cada paso

Ante quién se tramita, en qué plazo, con qué frecuencia y con qué fundamento.

Etapa 1. Constitución de la sociedad

Pasos 1 a 3 · Notario y SAT

La sociedad nace con los estatutos que exige la Ley y obtiene su identidad fiscal.

1. 01 Constituir la sociedad

   Se protocoliza el acta constitutiva de una sociedad anónima cuyo objeto social sea exclusivamente el de un centro cambiario, con la expresión «Centro Cambiario» en la denominación, y los estatutos obligándose a ajustarse a la Ley. Las transmisiones de acciones superiores a 2% del capital se avisan después a la CNBV.

   Ante

   Notario público

   Fundamento

   Art. 81-A y 81-B LGOAAC

2. 02 Tramitar el RFC

   Con la sociedad constituida, se inscribe en el Registro Federal de Contribuyentes.

   Ante

   SAT

3. 03 Tramitar la FIEL

   Con el RFC se obtiene la firma electrónica de la sociedad, que se usa en los trámites en línea posteriores.

   Ante

   SAT

Etapa 2. Registro ante la CNBV

Pasos 4 y 5 · Dictamen y solicitud ante la CNBV

La CNBV revisa primero las medidas de PLD/FT y después el expediente completo de la sociedad.

1. 04 Dictamen técnico

   Antes del registro, la CNBV dictamina las políticas y medidas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT) con las que operará el centro cambiario. Entre lo que se acompaña está la manifestación de que se cuenta con un sistema automatizado o se está implementando. Si la CNBV no resuelve en el plazo legal, la solicitud se tiene por aprobada.

   Ante

   CNBV

   Costo

   Pago de derechos (monto vigente según la Ley Federal de Derechos)

   Fundamento

   Art. 81-B, fr. VI y art. 86 Bis LGOAAC

2. 05 Solicitud de registro

   Se presenta ante la CNBV el expediente de la sociedad, del representante legal, de los socios con participación relevante, del administrador, del comisario y del Oficial de Cumplimiento. La lista completa está más abajo.

   Ante

   CNBV

   Costo

   Pago de derechos (monto vigente según la Ley Federal de Derechos)

   Plazo

   El tiempo de resolución depende de la CNBV

   Fundamento

   Art. 81-B LGOAAC

   Documentos del expediente de registro

   De la sociedad

   • Acta constitutiva con objeto social para centros cambiarios, cláusula de ajuste a la Ley
   • RFC y FIEL del centro cambiario
   • Dictamen técnico favorable
   • Comprobante de domicilio de la oficina principal, con antigüedad no mayor a tres meses
   • Relación de establecimientos físicos o sucursales, con su comprobante de domicilio (archivo de Excel)
   • Pago de derechos a la CNBV (monto vigente según la Ley Federal de Derechos)

   Representante legal o apoderado

   • Copia certificada del instrumento de representación (suele ser la misma acta constitutiva)
   • Copia de identificación
   • RFC y CURP
   • Teléfono y correo electrónico de contacto

   Socios con participación relevante y Administrador

   • Copia de identificación
   • Copia de RFC y, en su caso, CURP
   • Declaraciones anuales de los últimos tres años
   • Reporte de crédito
   • Carta de no antecedentes penales
   • Informe de datos registrales de la FGR
   • Currículum vitae
   • Situación patrimonial (incluye cónyuge, concubina o concubinario)
   • Declaratoria de no sentenciado o inhabilitado

   Comisario

   • Copia de identificación
   • Declaratoria de no sentenciado o inhabilitado
   • Currículum vitae

   Oficial de Cumplimiento

   • Certificado CNBV vigente
   • Copia de identificación

   Escritos que se presentan con la solicitud

   • Solicitud de registro
   • Relación de sucursales
   • Relación de socios y propietarios reales
   • Relación de estructura organizacional
   • Manifestaciones de solvencia moral

   La CNBV puede pedir información adicional. Confirma la lista vigente con ella antes de presentar la solicitud.

Etapa 3. Arranque operativo

Pasos 7 a 11 · Con el registro otorgado

Ya con el registro otorgado, se deja listo lo necesario para operar: el sistema, la capacitación del personal, el acceso al SITI y los avisos iniciales a la CNBV.

1. 07 Contar con el sistema automatizado

   Las Disposiciones exigen un sistema automatizado que conserve los expedientes de los Usuarios, monitoree las operaciones, genere alertas y prepare los reportes para la autoridad. Como el dictamen técnico pide manifestar que ya se cuenta con él o que se está implementando, conviene definirlo desde la etapa 2.

   Fundamento

   38ª de las Disposiciones; art. 86 Bis, fr. III LGOAAC

   Con Cambisoft. Cambisoft es ese sistema automatizado: conserva el expediente de cada usuario, coteja cada operación contra las listas OFAC, ONU, de Personas Bloqueadas y de PEPs, genera alertas y prepara los reportes de la autoridad.

   Qué exige exactamente la 38ª Disposición

2. 08 Capacitación inicial

   Quien atiende al público o administra recursos debe recibir capacitación en PLD/FT antes de entrar a su puesto o durante su incorporación.

   Fundamento

   37ª de las Disposiciones

3. 09 Tramitar la cuenta del SITI PLD/FT

   Se solicita a la CNBV la clave de acceso al sistema electrónico, a nombre del Oficial de Cumplimiento. Por ese portal se envían los avisos y reportes.

   Ante

   CNBV

   Plazo

   20 días hábiles tras el registro

   Fundamento

   56ª Bis de las Disposiciones

4. 10 Enviar los avisos iniciales

   Se informa a la CNBV quién ejerce el control de la sociedad, la integración del Comité de Comunicación y Control (si aplica: los centros con menos de 25 personas a su servicio pueden no tenerlo, 31ª), la designación del Oficial de Cumplimiento y el Manual de Cumplimiento. Las transmisiones de acciones y los cambios posteriores también se avisan.

   Ante

   CNBV · SITI PLD/FT

   Plazo

   Control accionario: 20 días hábiles desde el registro. Comité, si aplica: 15 días hábiles. Oficial de Cumplimiento: 10 días hábiles. Manual: 20 días hábiles desde su aprobación

   Fundamento

   33ª, 35ª, 50ª y 51ª de las Disposiciones

5. 11 Cuota de supervisión

   Comienza el pago de la cuota de supervisión de la CNBV, que a partir de aquí es un pago recurrente.

   Ante

   CNBV

   Frecuencia

   Recurrente

Etapa 4. Cumplimiento continuo

Pasos 12 a 15 · Se repite cada año

Las obligaciones que se repiten, trimestral o anualmente, mientras el centro cambiario siga operando.

1. 12 Avisos trimestrales · Ene · Abr · Jul · Oct

   Tres reportes por el SITI PLD/FT: Operaciones Relevantes (efectivo de 5,000 USD o más), compras en efectivo de dólares por más de 1,000 USD y montos totales de divisas recibidas y entregadas. Se presentan dentro de los últimos 10 días hábiles de enero, abril, julio y octubre, y se envían en ceros si no hubo operaciones.

   Ante

   SHCP/UIF, por conducto de la CNBV · SITI PLD/FT

   Plazo

   Últimos 10 días hábiles del mes

   Frecuencia

   Trimestral: enero, abril, julio y octubre

   Fundamento

   22ª, 23ª y 49ª de las Disposiciones

   Con Cambisoft. Cambisoft genera los archivos .002 (Operaciones Relevantes), .FD1 (efectivo en dólares) y .DE1 (montos totales de divisas), listos para subir al SITI.

2. 13 Manual y metodología al día · Permanente

   El Manual de Cumplimiento y la metodología de evaluación de riesgos se actualizan ante cambios normativos u operativos. Cada modificación aprobada se envía a la CNBV.

   Ante

   CNBV

   Plazo

   20 días hábiles tras su aprobación

   Frecuencia

   Permanente

   Fundamento

   51ª de las Disposiciones

3. 14 Auditoría e información anual · Anual

   Revisión anual, interna o por auditor externo independiente, de la efectividad del Manual de Cumplimiento. El resultado se entrega a la CNBV. Además, cada año se envía la información cuantitativa de operaciones, canales, tipo de Usuarios, productos y zonas geográficas de enero a diciembre del año anterior.

   Ante

   CNBV

   Plazo

   Auditoría: 60 días naturales tras el cierre del periodo. Información cuantitativa: últimos 10 días hábiles de abril

   Frecuencia

   Anual (periodo de enero a diciembre)

   Fundamento

   48ª y 48ª Bis de las Disposiciones

4. 15 Capacitación anual · Anual

   Cursos de PLD/FT al menos una vez al año para consejo, directivos, funcionarios y empleados, con constancias de participación y evaluaciones.

   Frecuencia

   Al menos una vez al año

   Fundamento

   36ª y 37ª de las Disposiciones

Operación al corriente

Los pasos 12 a 15 se repiten cada año mientras el centro cambiario opere, y cada tres años se renueva el registro con un nuevo dictamen técnico (art. 81-B de la LGOAAC). Para el detalle de los reportes trimestrales, consulta la guía de reportes a la UIF (.002, .FD1 y .DE1); el calendario completo está en las obligaciones PLD de un centro cambiario y lo que exige el sistema, en la guía de la 38ª Disposición. Si todavía estás en la etapa de decidir, empieza por cómo abrir un centro cambiario.